ファースト・インターネット・バンコープ（NASDAQ: INBK）は2024年第2四半期の決算を発表し、2桁増益の継続と収益性の改善をアピールした。純利益は11.5％増の580万ドル、希薄化後1株当たり利益は11.7％増の0.67ドルとなった。
純金利収入は2.9%増加し、純金利マージンは前期比1ベーシスポイント拡大した。当行のSBA融資とフィンテック・パートナーシップは大きな伸びを示し、上半期の好調に貢献した。ファースト・インターネット・バンコープは、この勢いを維持し、2024年いっぱいの増益と収益性の向上を目指すと予想される。
主要項目
- 純利益は11.5%増の580万ドル。
- 希薄化後1株当たり利益は11.7%増の0.67ドル。
- 純金利収入は前期比2.9%増。
- SBA融資は今年5億ドルに達する見込み。
- フィンテック・パートナーシップの収益は2024年上半期に300％急増。
- 平均預金残高は4.7％増の1億8500万ドル超増加。
- 2024年の1株当たり年間利益は3ドル程度と予想。
会社の見通し
- ファースト・インターネット・バンコープは2024年についても好調な見通しを維持しており、純利息収益の継続的な増加が期待される。
- 一株当たり年間利益は3ドル前後と予想。
- 好調な上半期と現在のパイプライン、FRBの利下げによる純利息収入と利ざやの増加の可能性が楽観的な見方に拍車をかけている。
弱気材料
- 逆イールドカーブや市場競争のため、シングルテナント・リース・ファイナンスやパブリック・ファイナンスなど特定のポートフォリオ・セグメントが減少している。
- SBAやリスク管理部門の人員増強やテクノロジーへの投資により、経費が増加している。
強気ハイライト
- SBAビジネスとフィンテック・パートナーシップは好調で、オリジネーション、融資額、パートナーシップ収入が大幅に増加している。
- 不良債権や正味償却が少なく、信用状態は健全である。
損失
- フィサーブからのソフトウェアの評価減に直面し、より費用対効果の高い代替案が見つかった。
- CDの伸びは鈍化したが、この分野では競争力を維持している。
Q&Aハイライト
- フィンテックBaaSの規制環境は厳しさを増しているが、当行はフィンテックとのやり取りについて明確なガイドラインを策定している。
- 第4四半期の貸出金利回りは、潜在的な金利引き下げを織り込まず、拡大すると予想される。
- 顧客預金の平均デュレーションは安定しており、新規預金残高は4.85%となっている。
- ファースト・インターネット・バンコープは現在、自社株買いを検討しておらず、代わりにTier1資本の増加に注力している。
ファースト・インターネット・バンコープは2024年第2四半期に堅実な業績を示し、ローン・ポートフォリオの戦略的転換を図り、SBA融資とフィンテック提携に力を入れている。一部のローン・セグメントで課題があり、運営経費が増加したにもかかわらず、健全な信用の質と力強い預金増加を維持している。進化する規制環境に対する積極的なアプローチとテクノロジーへの投資は、将来の成長と安定に良い兆しを見せている。一貫した戦略と明確な焦点により、ファースト・インターネット・バンコープは収益性と株主価値向上の軌道を継続する態勢を整えている。
インベスティングプロの洞察
ファースト・インターネット・バンコープ（NASDAQ: INBK）は、最近の財務報告で印象的な結果を示しただけでなく、いくつかの主要指標やアナリストの洞察でも際立っています。以下は、投資家が価値を見出すかもしれないInvestingProからのハイライトです：
- 同社の時価総額は$312.82Mと堅調で、ビジネスモデルと成長戦略に対する投資家の信頼を反映している。
- ファースト・インターネット・バンコープの株価収益率（PER）は現在19.16で、2024年第1四半期時点の過去12ヶ月を考慮すると21.2に調整されている。これは、投資家が潜在的に将来の成長期待から、同社の収益に対してプレミアムを支払うことを望んでいることを示している。
- 2024年第1四半期までの直近12ヵ月間における株価純資産倍率（PBR）は0.85倍で、同社の株価は簿価を下回って取引されており、これは同社が過小評価されていることを示唆している可能性がある。
インベスティング・プロのヒントは、同社の強力な株主利回りと今年の純利益の伸びの期待に注目しています。これらは、堅実な投資収益率と前向きな成長軌道を持つ企業を探している投資家にとって重要な要素である。さらに、ファースト・インターネット・バンコープが13年連続で配当支払いを維持している事実は、一貫した株主還元へのコミットメントを示している。
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