ミッション・ベース・バンキングのリーダーであるアマルガメーテッド・ファイナンシャル（東証マザーズ：AMAL）は、2024年第2四半期に大幅な預金増加と持続可能な収益基盤の拡大という好業績を報告した。当行の預金残高は7億5,900万ドル超増加し、政治、組合、非営利団体の顧客層が顕著な伸びを示した。アマルガメーテッド・ファイナンシャルでは、Tier1レバレッジ比率の改善と純貸付金の増加により、第3四半期に政治資金預金が流出し始めると予想されるものの、今年後半から2025年にかけては楽観的な見通しを立てている。
主要項目
- アマルガメーテッド・ファイナンシャルでは預金が大幅に増加し、政治性預金は20%以上増加した。
- Tier1レバレッジ比率は8.42%に改善。
- 預金総額は74億ドルに達し、オン・バランスシートの預金残高は2.1%増加した。
- 純貸付金は前期比4900万ドル（1.1%）増加した。
- 税引前利益および純利息収益の通期ガイダンスは引き上げられた。
- 年末の目標バランスシート規模を約83億ドルに調整した。
会社の見通し
- 選挙費用の増加により、第3四半期に政治資金の流出を予想。
- 年末までの目標バランスシート規模を約83億ドルと予想。
- C&Iローンは通年で約4%の伸びを予想。
- 第3四半期の純金利マージンの拡大を予想。
- 第4四半期は無利息預金によるマージン圧迫を予想。
- 第4四半期に約10億ドルの政治資金預金が選挙運動のために銀行から移動すると予想。
弱気ハイライト
- 資金が選挙運動に充てられるため、政治性預金は減少すると予想。
- CECLの影響により、個人向けポートフォリオの償却額の増加が予想される。
- 第4四半期の利ざやは、無利息預金の移動による圧迫が予想される。
強気ハイライト
- 特に政治、組合、非営利部門からの預金が堅調に増加。
- Tier1レバレッジ比率の改善。
- 純貸付金の増加と安定した不良資産。
- 不動産ポートフォリオおよび家賃規制対象ローンの管理に対する自信。
- 消費者向け太陽電池ローンの正味償却率が安定的に推移する見込み。
ミス
- 消費者ローン・ポートフォリオの継続的な償却が予想以上に増加する見込み。
- 年度が進むにつれ、CECLが消費者金融ポートフォリオに与える潜在的な影響を予想。
Q&Aハイライト
- 当行は過剰な預金増加を管理しており、第3四半期にICS手数料が追加で発生する可能性がある。
- 収益改善のため、住宅ローンを中心にローン・ポートフォリオの再構築を進めている。
- 非営利団体や気候変動関連団体と強固な関係を築いており、預金の増加に繋がっている。
アマルガメーテッド・ファイナンシャルの決算説明会では、同社の預金残高の好調な伸びと財務体質の改善が明らかにされ、ミッション・ベースのバンキングに注力することで、政治、組合、非営利団体の顧客を引き付け続けている。同行の首脳陣は、今後予想される政治資金預金の流出を管理する能力に自信を持っており、気候変動対策金融や労働組合の分野におけるビジネスチャンスについても楽観的な見方をしている。持続可能な収益基盤の拡大と戦略的パートナーシップにより、アマルガメーテッド・ファイナンシャルは今後数四半期にわたり継続的な成功を収める態勢を整えている。
インベスティング・プロの洞察
アマルガメーテッド・ファイナンシャル（AMAL）は、収益と預金残高の顕著な増加により、堅調な財務実績を示している。投資家が同社の最新決算報告書の意味を考えるにあたり、ここにいくつかの主要指標とInvestingProのヒントを紹介します：
インベスティング・プロのデータ
- AMALの時価総額は9億4,960万ドル。
- AMALのPERは現在10.12であり、同社の収益に対する評価を示している。
- 2024年第1四半期時点の過去12ヶ月間の収益成長率は8.22%で、同社のトップライン売上高増加能力を反映している。
インベスティング・プロのヒント
- アナリストは、アマルガメーテッド・ファイナンシャルが今年黒字になると予想しており、同社の楽観的な見通しと通期ガイダンスの引き上げに一致している。
- 同行は昨年、55.9％の価格トータル・リターンと高いリターンを達成しており、これは好調な業績と投資家の信頼の証である。
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