バーサバンク(VB)は、逆風に直面しながらも、第2四半期決算でプラス成長を発表した。総資産は前年同期比18％増の44億ドル、純利益は15％増となった。バーサバンクのPOS（販売時点情報管理）債権買取プログラムは前四半期比1％増加し、この資産増加に貢献した。当行は総資産50億ドルの目標達成に向けて順調に進んでいる。第2四半期は
第2四半期が最も低調であったにもかかわらず、当行はPOSポー トフォリオの成長により、その影響を緩和することができた。しかし、純利鞘の減少が見られ、収益性は一過性の項目の影響を受けた。当行では、POSファイナンス・ポートフォリオと不動産ローン組成の伸びが来期には回復すると予想している。さらに、バーサバンクは米国銀行の買収案について米国規制当局の決定を待っている。
主要項目
- バーサバンクの総資産は前年比18％増の44億ドル。
- 純利益は前年比15％増。
- POS債権買取プログラムは前四半期比1%拡大。
- 純利鞘は減少し、収益性は一過性の項目により若干悪化した。
- 下期にはPOSファイナンス・ポートフォリオと不動産ローン組成の改善が見込まれる。
- バーサバンクは、米国の銀行買収に関する規制当局の承認待ちである。
- 貸倒引当金繰入額は平均貸出金の0%とごくわずかであった。
- デジタル・バウンダリー・グループの第2四半期の収益は8％増加、粗利益は5％増加した。
- 経費と人件費の増加により、第2四半期は16万2,000ドルの純損失を計上した。
会社の見通し
- バーサバンクは総資産50億ドルの達成を目指す。
- 第3四半期と第4四半期にPOSファイナンス・ポートフォリオと不動産ローン組成の成長を見込む。
- 支払不能預金の増加は、将来の預金基盤拡大の可能性を示す。
弱気ハイライト
- 純利鞘は縮小している。
- 収益性は一過性の項目の影響を若干受けた。
- 主に経費と人件費の増加により、当行は第2四半期に16万2,000ドルの純損失を計上した。
強気ハイライト
- POS債権買取プログラムが引き続き拡大し、資産増加に寄与。
- 貸倒引当金繰入額は極めて低い水準を維持。
- デジタル・バウンダリー・グループは増収増益。
マイナス要因
- バーサバンクは、前年同期の純利益に対し、今期は純損失となった。
質疑応答ハイライト
- デビッド・テイラーは、カナダ人の借り入れ減少がPOS需要に与える影響について述べ、前年同期比15％の伸びを予想した。
- テイラーは利幅の縮小を認めたが、カナダにおけるイールドカーブのポジティブなシフトに希望を持ち続けている。
- テイラーは成長機会について話し合うため、ニューヨークで潜在的投資家と積極的に会っている。
インベスティング・プロの洞察
バーサバンク（VB）は、厳しい四半期にもかかわらず、総資産18%増、純利益15%増と回復力を示した。InvestingProのデータは、同行の堅調な財務実績と投資家にとっての可能性を強調している。時価総額2億4,711万ドル、PER7.7倍という非常に魅力的な水準で、2024年第1四半期時点の直近12ヶ月で調整すると7.61倍となり、バーサバンクは金融セクターの中でも際立っている。
さらに、同行の収益成長率は目覚ましく、2024年第1四半期時点の過去12ヶ月間で24.95%増、2024年第1四半期の四半期収益成長率は13.49%と堅調である。この成長の軌跡は、同行の戦略的イニシアティブと業務効率の高さの証である。同行はPOS債権買取プログラムと不動産ローン組成に注力しており、この勢いは今後も続きそうだ。
インベスティング・プロによるバーサバンクのヒントは、いくつかの懸念 分野を浮き彫りにしているが、同行の強みも補強している。同行は現金を急速に使い果たしており、粗利率の低さに苦しんでいるが、アナリストは、過去12ヶ月間と同様、今年も黒字になると予測している。さらに、過去3ヶ月の大幅な株価下落にもかかわらず、同行の評価はフリー・キャッシュ・フロー利回りの低さを示唆しており、潜在的な改善余地がある。
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