アリー・ファイナンシャル（ALLY）は2024年第2四半期決算電話会議を開催し、マイケル・ローズ最高経営責任者（CEO）とラス・ハッチンソン最高財務責任者（CFO）が同社の業績と今後の見通しについて説明した。ローデスCEOは、タイム誌で中堅企業のトップに選ばれたこと、またデジタル・ダイレクト・バンクの最大手であることを強調した。
ハッチンソン氏は、売上高20億ドル、調整後EPS0.97ドルという堅調な財務状況を報告した。自動車金融事業、消費者金融事業、デジタル・バンキング事業への注力、そして継続的な収益成長への自信に満ちた見通しが主なテーマとなった。
主な内容
- アリー・ファイナンシャルの第2四半期の収益は、F&Iと損保商品の成長により15%増加。
- 調整後EPSは0.97ドル、総収益は20億ドル。
- 純金融収益、調整後その他収益、引当金繰入額、調整後非金利費用、純金利マージンが主な財務指標となった。
- 5万4,000人の顧客を獲得し、預金者数は320万人に達した。
- 株主資本利益率は30％を超えた。
- EVリースの組成は全体の10%を占め、当四半期のマイナス税率に貢献した。
- アリー・ファイナンシャ ルは、担保価値の継続的な低下と通年のマイナス税率を見込んでいる。
- 同社は引き続き自動車事業に注力しており、他分野への多角化は計画していない。
会社の見通し
- 純金利マージンは拡大し、調整後その他収益は前年同期比で増加すると予想される。
- 予想連結損失率は縮小。
- アリー・ファイナンシャルは調整後非金利費用のガイダンスを維持。
- マイケル・ローズ最高経営責任者（CEO）は、現在の計画を実行することの重要性を強調。
弱気ハイライト
- アリー・バンクの預金は、季節的な税金の流出により当四半期は減少した。
- 担保価値は年内さらに2%減少すると予想される。
- 自動車部門は資金調達コストと引当金繰入額の増加に直面し、税引前利益が減少した。
- 保険部門は天候損害の増加により税引前損失を計上した。
好調なハイライト
- クレジットカード事業およびコーポレート・ファイナンス事業は堅調な業績を示した。
- 住宅ローン部門は、クラス最高のデジタル・エクスペリエンスに注力し、税引き前利益を計上した。
- アンダーライティングの変更と構成比のシフトにより、将来の損失は減少する見込みである。
- コーポレート・ファイナンス部門は記録的な税引き前利益を計上し、着実な収益を示した。
- アリー・ファイナンシャルは2025年末までに純金利マージン4%を達成できると確信している。
損失
- 全体的な成長にもかかわらず、自動車部門の税引前利益は減少し、保険部門は税引前損失を計上した。
Q&Aハイライト
- 延滞は時間の経過とともに緩やかになり、30日延滞率は2022年ヴィンテージより35ベーシス・ポイント低下する見込みである。
- 同社は2023年第2四半期以降、最上位信用層のオリジネーション比率を高めている。
- アリー・ファイナンシャルは、同社のローンに対する市場の反応とCRTおよびABS取引の成功に満足している。
- 同社は、ハイブリッド電気自動車の残存価値パフォーマンスは純粋なバッテリー電気自動車とは異なることを明らかにした。
- アリー・ファイナンシャルは、預金価格設定の広範な変更は予想しておらず、FRBの利下げに依存しないNIMガイダンスに自信を持っている。
インベスティングプロの洞察
アリー・ファイナンシャル・インク（ALLY）は、InvestingProの最新データと洞察によると、いくつかのポジティブな傾向を持ちながら、まちまちのパフォーマンスを見せている。時価総額は127.5億ドル、株価収益率（PER）は18.02で、2024年第2四半期時点の直近12ヶ月では15.6に調整されており、同社は興味深い評価提案を提示している。
アリー・ファイナンシャルの注目すべき「インベスティング・プロのヒント」の一つは、10人のアナリストが来期の業績を上方修正していることだ。この楽観論は、アリー・ファイナンシャルが過去12ヶ月間黒字であり、アナリストが今年も黒字が続くと予測しているように、同社の一貫した収益性が根拠となっている。さらに、同社は9年連続で配当金の支払いを維持することで株主へのコミットメントを堅持しており、配当利回りは最新データで2.83%となっている。
それでも、アリーが弱い粗利益率に苦しんでいることに注意することは重要であり、これは同社の収入に比して利益を生み出す能力を見る投資家にとって懸念となりうる。2024年第2四半期時点の過去12ヵ月間の粗利益は67億7700万ドルで、営業利益率は12.82％だった。
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