米国の借り手に即座の救済をもたらす動きとして、連邦準備制度理事会（FRB）は水曜日に金利を引き下げ、4年以上ぶりの利下げを実施しました。アナリストは、銀行がFRBの決定に応じて金利を調整するため、消費者は借入コストの低下の恩恵を受けると予想しています。
0.50パーセントポイントの利下げにより、貸し手は昨年、潜在的な景気後退と商業用不動産市場の弱体化への懸念から引き締めていた融資基準を緩和すると予想されています。
Infrastructure Capital Advisorsのジェイ・ハットフィールドCEOは、借入金利は通常、預金金利よりも市場の変化に敏感に反応すると指摘しました。彼は、銀行が預金を争い、融資から利益を得ようとするため、預金金利と貸出金利の両方が急速に低下すると予想しています。この競争環境により、借り入れを検討している消費者にとってより有利な条件が生まれる可能性があります。
第2四半期のクレジットカードの純損失率は4.82%に上昇し、2011年以来の最高水準となりました。これは銀行が回収不能として償却する金額を反映しています。しかし、銀行の幹部はクレジットカードやその他のローンの延滞が安定化していると観察しており、FRBの利下げにより消費者が月々の支払いを減らしたり、既存の高金利債務をリファイナンスしたりできる可能性があるため、この傾向が続く可能性があります。
TransUnion (NYSE:TRU)の米国リサーチ・コンサルティング部門長のミケーレ・ラネリは、現在、貸し手はよりリスクの低い借り手を好む傾向にあると指摘しています。金利引き下げにより、貸し手がより幅広い消費者層に信用を拡大するかどうかはまだ不明です。
VantageScoreのCEO、シルビオ・タバレスは、この利下げを重要かつポジティブな展開と見ています。彼は、消費者の全体的な信用状態は安定しているものの、多くの人々が延滞率の上昇や4年以上で最大のクレジットカード残高など、増大する金融的課題に直面していると指摘しました。
タバレスは、利下げの効果は徐々に現れ、日常の財政に大きな影響を与えるにはさらなる利下げが必要かもしれないと考えています。
Fitch Ratingsのアナリストは、銀行は様々な金利シナリオに十分に備えており、FRBの決定を受けて金利リスクを増大させる可能性は低いと述べています。S&P 500の銀行株指数は水曜日午後に0.3%の小幅な上昇を見せ、利下げを受けて銀行セクターの将来のパフォーマンスに対する投資家の楽観的な見方を反映しています。
Aptus Capital Advisorsのポートフォリオマネージャー、デビッド・ワグナーは、銀行に対する市場のポジティブな感情を認めつつも、利下げ後にどの程度の融資成長が見られるか、そしてそれが銀行の純金利収入の減少を相殺できるかについて慎重な姿勢を示しました。
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