英国の保険会社アヴィバが、販売代理店への手数料を制限する現地規制に違反した疑いがあるとして、インドの税務当局の調査を受けている。アビバのインド事業は、これらの規則を迂回するために偽の請求書と覆面現金支払いを含むシステムを作成したと告発されている。
間接税違反を監督するGSTインテリジェンス総局は、アヴィバが2017年から2023年の間に、マーケティングとトレーニング・サービスを想定した事業体に約2600万ドルを支払っていたことを発見した。しかし、これらのサービスは実際には提供されておらず、代わりにアヴィバの保険代理店に資金が流れていた。
8月3日付の納税通知書では、アヴィバはこれらの偽の請求書を使って税額控除を不正に請求し、約520万ドルの脱税を行ったとしている。アヴィバの広報担当者は現在進行中の法的問題についてのコメントを控えており、インド事業所も問い合わせには応じていない。事情に詳しい関係者によると、アヴィバはこの疑惑に異議を唱える予定だが、まだ正式には回答していないという。
捜査当局は、アヴィバ幹部と保険代理店との間で、補償規制を回避する方法を議論する電子メールやWhatsAppメッセージを発見した。アヴィバ・インディアの最高財務責任者（CFO）であるソナリ・アタリエ氏は、税務当局との面談で、どのように支払いが行われたかについて詳細を説明した。
また、アヴィバ・インディアの前CEOであるトレバー・ブル氏も、2019年の電子メールにおいて、規制の上限を超える支払いについて言及しており、経営幹部がこの活動を認識していたことを示唆している。
同社は、インドでの生命保険販売による2023年の利益に相当する約1,100万ドルの罰則を受ける可能性がある。2022年にインド事業の株式を49％から74％に増やし、過半数を保有するアヴィバは、国営のLICに比べ競争が厳しく市場シェアが小さいにもかかわらず、インドを成長市場と見ている。
報告書では、手数料の規制値を超える支払いがマーケティングや販売促進費として偽装されていた「ORC（Over Ride Commission）」慣行について詳述している。偽の請求書の作成に関与した業者が請求額の5％をカットされていたケースもあった。
2022年11月の電子メールによると、アヴィバはある保険代理店に17％の手数料を支払ったが、マーケティング・広告業者からのオフレコ請求書により、合計75％の支払いを約束していた。
さらに、アヴィバは「代理店メンター」を雇い、販売代理店を訓練することになっていたが、その代わりに偽の請求書を発行して追加手数料を受け取っていた。
エージェントのメンターとして任命されたエージェントとその妹が、アヴィバでは何の活動もしていないのに、このスキームに関与していた例もあった。また、アヴィバ社の職員が、保険代理店が業者から超過手数料を現金で受け取るための合図として、10ルピー紙幣の写真を使用していたことも判明した。
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