Nu Holdings Ltd. (NU)、通称Nubankは、2024年第3四半期の決算発表において、顧客基盤の大幅な拡大と財務実績を強調し、力強い財務成長と戦略的イニシアチブを示しました。このデジタル金融サービス大手は、顧客基盤が1億1000万人に達し、2年前から56%増加したと報告しました。ブラジルが1億人の顧客で大部分を占めています。同社の収益は29億ドルに急増し、前年同期比56%の増加となりました。また、純利益は5億5300万ドルに達し、年率換算で30%という印象的な自己資本利益率を記録しました。
主なポイント
- Nubankの顧客基盤は1億1000万人に成長し、56%増加。ブラジルが1億人の顧客を占める。
- 収益は29億ドルに急増し、前年同期比56%増。純利益は5億5300万ドル。
- アクティブ顧客1人当たりの平均収益（ARPAC）は11ドル、成熟したコホートでは25ドルを達成。
- 消費者金融ポートフォリオは209億ドルに拡大。クレジットカードと貸付は前年同期比でそれぞれ33%と97%増加。
- 総預金残高は283億ドルに増加し、前年同期比60%増。
- 新しい通信サービス「Nu sell」を統合し、ブラジルでClaroとのパートナーシップを発表。
- 高い自己資本利益率の維持と、より安全な貸付慣行へのシフトに戦略的焦点。
会社の見通し
- Nubankは長期的な成長にコミットし、短期的な収益性に影響を与える可能性のある継続的な投資を行っている。
- 金融サービスを超えて、旅行やマーケットプレイス提供への拡大により、収益源の多様化が期待される。
- マクロ経済状況には慎重だが、担保付きローンポートフォリオの成長には楽観的。
弱気なハイライト
- 純金利収入の成長がわずかに減速。
- クレジットカードの購入量がBRLベースで四半期比でわずかに減少。
- ステージ3ローンが9.1%から9.8%に上昇。
強気なハイライト
- 貸付実行額は前年同期比79%増の159億レアルに。
- 純金利収入は前年同期比63%増の17億ドルに。
- 純利益率は19%。
- 効率性比率31.4%で業務効率が改善。
未達成点
- 資産の質をモニタリングするため、Pix融資の適格性に慎重なアプローチを取っており、最近のコホートのパフォーマンスが良好であれば成長を再開する計画。
- 四半期の税率はNucoinロイヤルティプログラムに関連する非経常的な費用の影響を受けた。
Q&Aのハイライト
- Guilherme Lagoは純金利マージンの低下に言及し、Pix製品への強い需要を再確認。
- Youssef Lahrechは個人ローンの成長と資産の質を管理するための戦略について議論。
- David Velezは為替レートによる純金利マージンの変動について言及。
Nu Holdings Ltd. (ティッカー：NU)は、持続的な成長と多様化された戦略により、ラテンアメリカの金融サービス市場における支配的な地位を引き続き強化しています。顧客体験、業務効率、Claroとの戦略的パートナーシップなどに焦点を当てた同社の取り組みは、市場機会を活用し、将来の成長を推進するのに適した位置づけとなっています。いくつかの課題はあるものの、Nubankの金融包摂へのコミットメントと慎重な資産管理は、同社の継続的な拡大に対して前向きな見通しを示唆しています。
InvestingProの洞察
Nu Holdings Ltd. (NU)は、最近の決算発表と現在の市場指標の両方に反映されているように、引き続き印象的な成長と財務実績を示しています。InvestingProのデータによると、同社の時価総額は749億1000万ドルと大きく、デジタル金融サービス部門における重要な存在感を示しています。
同社の収益成長は引き続き堅調で、InvestingProは2024年第2四半期時点で四半期76.44%の増加を報告しています。これは決算発表で報告された前年同期比56%の収益成長とほぼ一致しており、Nuが一貫してトップラインを拡大する能力を強調しています。さらに、同社の収益性は、過去12ヶ月の調整後営業利益が22億7000万ドルで、印象的な46.38%の営業利益率を示しています。
InvestingProのヒントは、Nuの財務状況に追加のコンテキストを提供しています。あるヒントは、Nuが「52週高値近くで取引されている」ことを示しており、これは現在の株価が52週高値の96.84%であることからも裏付けられています。これは、同社の最近の業績と将来の見通しに対する投資家の強い信頼を示唆しています。もう一つの関連するヒントは、Nuが「過去3ヶ月間で強い収益を示している」ことを指摘しており、InvestingProのデータはその期間で16.89%の株価総収益を示しています。
これらの洞察は、同社が報告した顧客基盤の拡大と財務成長を補完しています。InvestingProのヒントで言及されている高い収益倍率（P/E比率45.6）と高いPrice / Book倍率（10.82）は、Nuの成長潜力に対する市場の楽観的な評価を反映しており、長期的な拡大と収益源の多様化に焦点を当てた同社の戦略と一致しています。
より包括的な分析を求める投資家のために、InvestingProはNu Holdingsに関する10の追加ヒントを提供しており、同社の財務健全性と市場ポジションについてより深い理解を得ることができます。
この記事は一部自動翻訳機を活用して翻訳されております。詳細は利用規約をご参照ください。