フィナンシャル・インスティテューションズ・インク（NASDAQ: FISI）は、2024年第2四半期の純利益が過去最高となったことを発表した。同社の収益は、純利鞘の拡大と資産の質の改善によって強化された。
最近、預金関連の詐欺事件が発生したものの、商業用ローン・ポートフォリオの成長と住宅用ローン・ポートフォリオの安定した信用力により、中核事業は好調を維持した。純利鞘の拡大と資金コストの低下が業績にプラスに寄与した。
非金利収入は保険子会社の売却益により大幅に増加したが、非金利費用は売却により減少した。フィナンシャル・インスティテューションズ, Inc.はまた、税額控除投資を実施した結果、純利益を計上し、有形自己資本比率および1株当たり簿価の改善を報告した。
主要項目
- 保険子会社の売却が奏功し、当期純利益は過去最高を記録。
- 純利鞘が拡大し、資産の質が改善。
- 商業ローンが伸長し、住宅ローンの質も安定。
- 保険子会社の売却により非金利収益が増加。
- 非金利費用は、主に子会社の売却により減少した。
- 預金関連の詐欺事件からの回復に向け、法的措置を講じている。
会社の見通し
- 貸出金および預金は1％から3％の伸びを予想。
- 純金利マージンは285～295ベーシス・ポイントを予想。
- 正味貸倒損失は過去の範囲内に収まると予想。
- 2024年の実効税率を11%から13%と予想。
- 商業用不動産および産業用ローンによる貸出増加を目指す。
- 非金利収入は当四半期と同水準と予想。
- サブ・デット・ファシリティの再発行または交換のオプションを評価中。
弱気ハイライト
- 売却益を除く非金利収入は前四半期比407,000ドル減少。
- 同社は預金関連の詐欺事件に直面し、法的措置と回収努力が必要となった。
- 貸倒引当金繰入額は200万ドルで、前四半期の550万ドルから減少した。
強気ハイライト
- リミテッド・パートナーシップおよびスワップ手数料からの収入が増加した。
- ウェルス・マネジメントおよびリテール・ウェルス・サービスは増収。
- 普通株式Tier1比率が10%を突破。
- 一株当たり有形純資産は前四半期比9%増、16%増。
ミス
- 全体的には好調であったものの、保険子会社の売却による一時的な利益を除くと、非金利収入は若干減少した。
Q&Aハイライト
- 変動金利ローンはローン全体の38%を占め、利回りは約8%。
- CREローンの利回りは7%、C&Iローンの利回りは6.8%、住宅ローンの利回りは4%。
- 引当金繰入額の変動は、間接金融ポートフォリオの延滞傾向によるもので、現在は安定している。
- 引当金繰入額は通期で1％を見込んでいる。
- 来年リセット期限を迎える3500万ドルのサブ債務については、戦略的な見直しが行われており、再発行または買い替えの可能性が検討されている。
金融機関は2024年度第2四半期に回復力を示し、当期純利益は過去最高となり、貸出金と預金の伸びも楽観的な見通しとなった。同社は、好調な中核事業の業績と資本構成の戦略的計画を維持しながら、不正事件がもたらした課題を克服し続けている。
インベスティング・プロの洞察
フィナンシャル・インスティテューションズ・インク（FISI）は2024年第2四半期に目覚ましい業績を示し、いくつかの指標がその強固な財務の健全性を裏付けている。投資家が参考になると思われるInvestingProの主な洞察をいくつかご紹介します：
インベスティング・プロのデータによると、同社の時価総額は3億9,513万ドルで、市場価値に対する投資家の信頼を反映している。株価収益率（PER）は7.82で、同業他社に比べ割安である可能性を示している。さらに、同社の配当利回りは4.87%であり、これは株主への価値還元へのコミットメントの証である。
この記事に特に関連するInvestingProのヒントが2つある：
1.FISIは13年連続で増配しており、株主に報いる一貫したアプローチを示している。
2.アナリストは、同社が今年黒字になると予測しており、同社の決算報告書に示された前向きな見通しを裏付けている。
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