Investing.com -- 消費者金融保護局（CFPB）は、Zelleの運営会社であるEarly Warning Servicesと、その所有銀行3行（バンク・オブ・アメリカ、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニー、Wells Fargo）を提訴しました。米国で最も広く利用可能なピアツーピア決済ネットワークであるZelleにおいて、消費者を広範な詐欺から保護することを怠ったとして訴えられています。
CFPBの主張によると、これらの企業はVenmoやCashAppなどの成長する決済アプリに対抗するため、効果的な消費者保護策を実施せずにZelleを市場に急いで投入したとされています。Zelleの7年間の存在期間中、3行の顧客はこれらの不備により8億7000万ドル以上の損失を被ったと報告されています。
CFPBの訴訟によると、数十万人の消費者が詐欺の苦情を申し立てましたが、大半は支援を拒否され、中には詐欺師に直接連絡して金銭を回収するよう指示されたケースもあったとされています。また、銀行は苦情を適切に調査せず、詐欺やエラーに対して法的に要求される払い戻しを消費者に提供しなかったとも非難されています。
CFPBのRohit Chopra局長は声明で次のように述べています。「国内最大手の銀行は競合する決済アプリに脅威を感じ、Zelleを急いで市場に出しました。適切な保護策を講じなかったため、Zelleは詐欺師にとって金鉱となり、被害者は多くの場合自力で対処せざるを得なくなりました。」
バンク・オブ・アメリカ、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニー、Wells Fargo、およびEarly Warning Servicesは、重大な不備により連邦法に違反したとして告発されています。これには、詐欺師が迅速にアカウントを作成しZelleユーザーを標的にすることを可能にした限定的な本人確認方法、ネットワーク全体で複数のアカウントを悪用する犯罪者を制限・追跡しなかったこと、詐欺を防止できる可能性のある警告サインを無視したことなどが含まれます。
CFPBは、被告銀行が数十万件の詐欺苦情を受け取っているにもかかわらず、この情報を使って更なる詐欺を防止することを怠ったと主張しています。また、Zelleネットワークの規則に違反し、詐欺事件を一貫して、または適時に報告しなかったとも指摘されています。
CFPBは、違法行為とされる慣行の停止、賠償金と罰金の確保、その他の救済措置の獲得を求めています。消費者金融保護法に基づき、CFPBは消費者金融保護法に違反する機関に対して、不公正、欺瞞的、または濫用的な行為や慣行を含む措置を講じる権限を有しています。
2024年6月30日時点で、バンク・オブ・アメリカの連結総資産は2.5兆ドル以上でした。米国最大の銀行であるJPモルガン・チェース・アンド・カンパニーの連結総資産は3.5兆ドル以上、Wells Fargoは1.9兆ドルの連結総資産を有していました。Early Warning Services, LLCは、アリゾナ州スコッツデールに本拠を置く金融技術および消費者信用報告会社で、米国の7大銀行が共同所有しています。
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