消費者金融保護局（CFPB）は本日、時代遅れの当座貸越の抜け穴を排除し、米国の消費者に年間最大50億ドルの手数料節約をもたらす可能性のある重要な政策変更を発表しました。この最終規則は、米国市場の大部分を占める資産100億ドル以上の銀行と信用組合を対象としています。
新しい規制の下、これらの大手金融機関は当座貸越プログラムを管理するためのいくつかの選択肢を持つことになります。当座貸越手数料の上限を5ドルに設定する、実際のコストと損失に見合った手数料を設定する、または利率の透明な開示など、確立された貸付法を遵守することを条件に、利益を生み出すサービスとして当座貸越ローンの提供を継続するなどの選択肢があります。
CFPBのRohit Chopra局長は改革の必要性を強調し、「長年にわたり、大手銀行は法的抜け穴を悪用し、アメリカ人の預金口座から数十億ドルを搾取してきました」と述べました。局長は、「過剰なジャンクフィー」と呼ぶものを終わらせ、銀行が当座貸越ローンの金利について透明性を確保することへのCFPBのコミットメントを強調しました。
この抜け穴の閉鎖は、当座貸越手数料が金融手数料とみなされることを回避できた長年の免除に対処するものです。この免除は1969年にさかのぼり、当時の当座貸越サービスは利益を生み出すものではなく、当時の遅い銀行処理を反映した礼儀的なサービスとして見られていました。
更新された規則は、金融機関に当座貸越サービスに関するオプションを提示しています。手数料の上限を5ドルに設定する、コストと損失のみをカバーする手数料を請求する、またはクレジットカードなど他のローンと同様に当座貸越ローンの条件を完全に開示するなどの選択肢があります。これには、比較のための口座開設時の開示、定期的な明細書の送付、自動または手動の支払い方法の選択肢の提供などが含まれます。
CFPBの行動は、連邦取引委員会（FTC）や米国運輸省などの機関によってサポートされている、様々な経済セクターにわたるジャンクフィーを排除するより広範なイニシアチブの一部です。このイニシアチブの開始以来、銀行は特定の手数料の削減または廃止を始め、消費者は年間約60億ドルを節約しています。それにもかかわらず、2023年に報告された当座貸越および資金不足（NSF）手数料は58億ドル以上に達しました。
CFPBはまた、いくつかの大手機関に違法な当座貸越手数料の消費者への返金を命じており、Navy Federal Credit Unionに対する9500万ドルの執行措置も含まれています。Wells Fargo、Regions Bank、Atlantic Unionに対する他の措置により、違法な手数料に対して合計3億5100万ドルの消費者返金が行われました。
新しい当座貸越規則は2025年10月1日に発効する予定です。
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